Apply For Best Credit Cards Online With Additional Cashback कैशबैक के साथ क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन आवेदन करें

क्रेडिट कार्ड आज सबसे महत्वपूर्ण भुगतान उपकरण हैं। लेकिन कई बैंक दर्जनों अलग-अलग क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं,आप अपने लिए सही कार्ड कैसे चुनेंगे? चिंता न करें, हमने आपको इस आर्टिकल में सभी जानकारी दी है। क्रेडिट कार्ड क्या है, यह आपको पुरस्कार और कैशबैक कैसे देता है,और आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड का चयन कैसे करें, इस बारे में गाइड के लिए नीचे पढ़ें। आपको भारत में क्रेडिट कार्ड के बारे में सभी आवश्यक जानकारी मिल जाएगी।

What Is Credit Card? क्रेडिट कार्ड क्या है?

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय साधन है जो सही तरीके से उपयोग किए जाने पर शक्तिशाली होता है। अनिवार्य रूप से, एक क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का असुरक्षित ऋण है जो एक बैंक आपको भौतिक या आभासी कार्ड के रूप में प्रदान करता है (कुछ बैंक सुरक्षित कार्ड भी प्रदान करते हैं)।  धातु या प्लास्टिक के रूप में उपलब्ध, ये क्रेडिट कार्ड आमतौर पर 10,000 रुपये की मासिक क्रेडिट सीमा के साथ आते हैं, जो यह दर्शाता है कि आप बैंक से कितना कर्ज ले सकते हैं, बशर्ते आप इसे 10-20 दिनों (नियत तारीख) के भीतर चुका दें। 30-दिन का बिलिंग चक्र।

What are the advantages of a Credit Card? क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे हैं?

1. Cashback ( कैशबैक)

कैश या रिवार्ड पॉइंट्स या एयर माइल्स के रूप में कैशबैक क्रेडिट कार्ड रखने का अंतिम लाभ है। अधिकांश कार्ड प्रत्येक खरीद पर किसी प्रकार का कैशबैक या पॉइंट प्रदान करते हैं।  जबकि सुपर प्रीमियम अधिक कैशबैक की पेशकश कर सकते हैं, अन्य उपयोगकर्ताओं को कैशबैक के कम प्रतिशत की पेशकश करेंगे।  एंट्री-लेवल सेगमेंट में कुछ अपवाद हैं, जैसे अमेज़न पे आईसीआईसीआई और फ्लिपकार्ट एक्सिस, जो कुछ लेनदेन पर 5% के सेगमेंट-लीडिंग कैशबैक की पेशकश करते हैं।

2. Welcome/ Renewal Offers स्वागत/नवीनीकरण प्रस्ताव

क्रेडिट कार्ड के मालिक होने के बारे में एक और बढ़िया हिस्सा स्वागत योग्य और/या नवीनीकरण लाभ है जो यह प्रदान करता है। ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर आपको सफल आवेदन पर मुफ्त कैशबैक, उपहार वाउचर, मानार्थ सदस्यता, और अधिक उपहार देते हैं।  वे ग्राहकों को अपने कार्ड का उपयोग करने के लिए मील के पत्थर और वार्षिक शुल्क नवीनीकरण पर कुछ पुरस्कार भी प्रदान करते हैं।  उदाहरण के लिए, SBI सिंपलीक्लिक की जॉइनिंग फीस 500 रुपये है, और यूजर्स को 500 रुपये का Amazon गिफ्ट वाउचर मिलता है, जिससे कार्ड वर्चुअली फ्री हो जाता है (GST को छोड़कर)।

3. Airport/ Railway Lounge Access एयरपोर्ट/रेलवे लाउंज में प्रवेश

आपने हवाई अड्डे के टर्मिनलों और रेलवे स्टेशनों पर प्रीमियम लाउंज देखे होंगे। लाउंज कंपनी के कहने पर इन लाउंज को कई क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एक्सेस किया जा सकता है।  क्रेडिट कार्ड आमतौर पर लाउंज एक्सेस को एक पर्क के रूप में विज्ञापित करेंगे।  फिर आप कार्ड को लाउंज में ले जा सकते हैं, इसे 50 रुपये से कम के मामूली शुल्क पर स्वाइप कर सकते हैं, और भोजन और पेय के साथ बैठने की जगह तक पहुंच सकते हैं।

4. Fraud Protection धोखाधड़ी से सुरक्षा

क्रेडिट कार्ड का एक बड़ा, बड़े पैमाने पर कम उपयोग का मामला धोखाधड़ी संरक्षण का तत्व है। आपके क्रेडिट कार्ड पर सभी भुगतान जारीकर्ता बैंक द्वारा एक सीमा और समय अवधि के लिए बीमाकृत होते हैं।  उदाहरण के लिए, यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर धोखाधड़ी का लेनदेन होता है, तो आप तुरंत बैंक को सूचित कर सकते हैं।  लेन-देन अवरुद्ध होने की संभावना है और समस्या उचित समय के भीतर हल हो जाएगी।

5. Interest-free Credit Period ब्याज मुक्त ऋण अवधि

क्रेडिट कार्ड रखने का एक और शानदार लाभ ब्याज मुक्त क्रेडिट अवधि है, जिसे आप कार्ड और बैंक के आधार पर सैद्धांतिक रूप से 50 दिनों तक प्राप्त कर सकते हैं। विचार करें कि आप महीने की पहली तारीख को एक बड़ी खरीदारी करते हैं;  ऐसा कुछ जिसे आप अपनी अगले महीने की आय आने से पहले चुकाने में सक्षम नहीं हैं, और क्रेडिट कार्ड बिल महीने के आखिरी दिन आता है। इससे पहले कि आप किसी भी प्रकार का ब्याज लगाना शुरू करें, आपको क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त 10-20 दिनों के साथ-साथ 30 दिनों का मुफ्त क्रेडिट मिलता है।

What are the disadvantages of a Credit Card? क्रेडिट कार्ड के नुकसान क्या हैं?

1. High interest rates उच्च ब्याज दरें

उच्च ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड का एक बड़ा नुकसान हैं, लेकिन केवल तभी जब आप निर्धारित समय अवधि में देय राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं।  कुछ बैंक आपसे प्रति वर्ष 50% तक की ब्याज दर वसूलने के लिए कुख्यात हैं (!!) जब आप भुगतान देय होने पर भुगतान करने में सक्षम नहीं होते हैं।  देय तिथि के अगले दिन से यथानुपात ब्याज लगाया जाता है।

2. Annual fees वार्षिक शुल्क

वार्षिक और नवीनीकरण शुल्क क्रेडिट कार्ड का एक और नुकसान है, जो तब होता है जब आप सही मायने में लाभों का उपयोग करने में सक्षम नहीं होते हैं।  क्योंकि आम तौर पर अत्यधिक शुल्क के साथ, कार्ड लाभ और ऑफ़र प्रदान करते हैं जो खर्च की गई लागत से अधिक होगा।

3. Risk of credit score damage क्रेडिट स्कोर खराब होने का खतरा

उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने और अपने क्रेडिट स्कोर को जोखिम में डालने की बात इस स्थिति से जुड़ी है कि आप समय पर अपना कर्ज चुकाने में सक्षम नहीं हैं।  क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट के मामले में, आप अपने क्रेडिट स्कोर को बहुत कम करने का जोखिम उठाते हैं, जिसे ठीक होने में वर्षों नहीं तो महीनों लग सकते हैं।

4. Possible overspending संभावित अधिक व्यय

यदि आप वित्तीय रूप से अनुशासित नहीं हैं, तो आप हद से ज़्यादा ख़र्च करेंगे और फिर उधार ली गई राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे।  यह एक ऐसी स्थिति पैदा कर सकता है जिसे ऋण जाल कहा जाता है। कुल मिलाकर, क्रेडिट कार्ड मौद्रिक और गैर-मौद्रिक दोनों मूल्य निकालने के लिए शक्तिशाली उपकरण हैं।  इसके लिए आपको केवल वित्तीय अनुशासन और जरूरत से ज्यादा खर्च करने पर संयम बरतने की जरूरत है।  यदि आप ऐसा कर सकते हैं, तो आप कुछ ही समय में पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के प्रकार

 इससे पहले कि हम विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्डों के बारे में गहराई से जानें और कौन से ऑफर सेगमेंट लीडर हैं, आप अभी भारत में सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड की हमारी समग्र सूची पढ़ सकते हैं।  अब, विभिन्न प्रकारों पर चलते हैं।

1. Cashback Credit Cards कैशबैक क्रेडिट कार्ड

कैशबैक उन अनगिनत लाभों में से एक है जो क्रेडिट कार्ड किसी को भी दे सकता है। आपको स्टेटमेंट क्रेडिट या रिवार्ड पॉइंट के रूप में वास्तविक नकदी के साथ खर्च किए गए प्रत्येक पैसे के लिए पुरस्कृत किया जा रहा है, और क्रेडिट कार्ड आपको यही प्रदान करते हैं। भारत में कैशबैक क्रेडिट कार्ड का एक विविध समूह है। अनगिनत विकल्प आपको भ्रमित कर सकते हैं कि किसे चुनना है।  आपको अपने उत्तर मिल जाएंगे क्योंकि हमने आपके चयन के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ कैशबैक क्रेडिट कार्ड की एक सूची तैयार की है।

2. Credit Cards for Reward Points रिवार्ड पॉइंट्स के लिए क्रेडिट कार्ड

एक और बड़ा लाभ जो क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है वह है रिवॉर्ड पॉइंट। अधिकांश बैंक आपको सभी नियमित खरीद पर कुछ निश्चित अंक प्रदान करेंगे, जबकि कुछ ऑनलाइन खरीदारी, यात्रा बुकिंग आदि जैसी कुछ श्रेणियों पर त्वरित पुरस्कार के साथ अभियान चला सकते हैं। इन इनाम अंकों को आम तौर पर नकद, टिकट या उत्पादों में परिवर्तित किया जा सकता है।  पूर्व निर्धारित दरें।

3. Lifetime Free Credit cards लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड

उच्च स्तर की सुविधा और लाभों के कारण, क्रेडिट कार्ड प्रचलित हैं।  वे बहुत अधिक शुल्क के साथ आते हैं, जो बहुत सारे उपयोगकर्ताओं के लिए बोझ हो सकता है।  हालांकि, कुछ बैंक और संस्थान कुछ बेहतरीन लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड भी जारी करते हैं।  ये कार्ड आमतौर पर बिना किसी ज्वाइनिंग फीस और बिना किसी वार्षिक शुल्क के आते हैं, या आरामदायक छूट के साथ वार्षिक शुल्क के साथ आते हैं।

4. Students Credit Cards छात्र क्रेडिट कार्ड

छात्रों के लिए क्रेडिट कार्ड अनिवार्य रूप से वे कार्ड होते हैं जो प्रकृति में प्रवेश स्तर के होते हैं और कॉलेज के छात्रों के लिए लक्षित होते हैं।  ये क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को कम उम्र में बनाने, वित्तीय अनुशासन सीखने और कॉलेज में पुरस्कार और लाभ प्राप्त करने में फायदेमंद होते हैं।  भारत में एक छात्र क्रेडिट कार्ड केवल 18 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय नागरिक को जारी किया जा सकता है।

5. First Credit Cards पहला क्रेडिट कार्ड

क्या आपके पास क्रेडिट स्कोर नहीं है?  अपना पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं?  क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना आमतौर पर एक अच्छा विचार है जिसमें सफलता की अपेक्षाकृत आसान संभावना होती है।

6. Railway and Airport Lounge Access Credit Cards रेलवे और एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस क्रेडिट कार्ड

यात्रा एक ही समय में आनंद और एक महंगा मामला है।  रेलवे स्टेशनों या हवाई अड्डों पर घंटों इंतजार करना, यह सुनिश्चित करना कि आपके पास वह सब कुछ है जिसकी आपको जरूरत है और लोग इधर-उधर भाग रहे हैं;  यह सब एक विनाशकारी अनुभव के लिए एकदम सही नुस्खा जैसा लगता है।  सौभाग्य से, हमारे पास क्रेडिट कार्ड हैं।  इस तरह के दुःस्वप्न से बचने का सबसे अच्छा तरीका एक क्रेडिट कार्ड है जो आपको मानार्थ लाउंज एक्सेस प्रदान कर सकता है।

7. Business Credit cards बिजनेस क्रेडिट कार्ड

निश्चित रूप से संख्या में सीमित होने के बावजूद, कुछ क्रेडिट कार्ड केवल व्यापार मालिकों के लिए बनाए जाते हैं।  कॉर्पोरेट कार्ड के साथ भ्रमित न होने के लिए, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड छोटे और मध्यम उद्यमों के साथ-साथ बड़े व्यवसाय चलाने वालों के लिए भी बनाए जाते हैं।  व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड का मुख्य उद्देश्य उपयोगकर्ताओं के लिए अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक कार्ड खातों को अलग-अलग रखना है।

8. Premium Credit Cards प्रीमियम क्रेडिट कार्ड

यदि आप कार्ड चाहते हैं जो विशिष्ट लाभ और पुरस्कार प्रदान करते हैं, तो प्रवेश स्तर के विकल्प इसमें कटौती नहीं करते हैं।  आपको एक प्रीमियम कार्ड की आवश्यकता होती है जिसे आम तौर पर एक उच्च वार्षिक शुल्क, त्वरित पुरस्कार, विशेष लाभ और पहुंच, सदस्यता और सदस्यता द्वारा परिभाषित किया जाता है।

9. Secured Credit Cards सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक अच्छा विकल्प है जब आपके पास क्रेडिट नहीं है या बहुत कम है और आप भविष्य के उधार के लिए अपना क्रेडिट स्कोर बनाना चाहते हैं।  सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आमतौर पर बैंकों और अन्य वित्त कंपनियों द्वारा एफडी जैसे धन जमा के खिलाफ जारी किए जाते हैं।  आप जारीकर्ता के साथ सावधि जमा खोल सकते हैं और बदले में एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

10. Credit Cards Against Fixed Deposit (FD) फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) के एवज में क्रेडिट कार्ड

सावधि जमा के विरुद्ध सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के समान हैं।  आपको जारीकर्ता के पास धन जमा करने की आवश्यकता है और आप मासिक सीमा के रूप में जमा राशि का लगभग 70-85% क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

11. Credit Cards with Lowest Interest Rate सबसे कम ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का पुनर्भुगतान करने से चूक जाते हैं तो ब्याज दर सबसे महत्वपूर्ण शुल्कों में से एक है।  हालांकि, कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जो कुछ के लिए फायदेमंद हो सकता है।  वास्तव में, हमने आपकी सुविधा के लिए भारत में सबसे कम क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर की एक सूची तैयार की है।

12. Fuel Credit Cards ईंधन क्रेडिट कार्ड

ईंधन क्रेडिट कार्ड वे होते हैं जो आपको आपकी ईंधन लागत पर अधिकतम पुरस्कार और लाभ प्रदान करते हैं।  यदि आप भारी निजी कार उपयोग करने वाले व्यक्ति हैं, तो उन अतिरिक्त लाभों के लिए फ्यूल क्रेडिट कार्ड उपयोगी हो सकता है।

13. Credit Cards for Online Shopping ऑनलाइन शॉपिंग के लिए क्रेडिट कार्ड

आप में से बहुत से लोगों के लिए, ऑनलाइन खरीदारी आपके क्रेडिट कार्ड पर किया जाने वाला सबसे बड़ा खर्च हो सकता है।  सौभाग्य से, कुछ ऐसे कार्ड हैं जो फ्लिपकार्ट, अमेज़ॅन, Myntra, Ajio, और अन्य सहित ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर खरीदारी करने पर त्वरित और विशिष्ट लाभ / कैशबैक प्रदान करते हैं।  ऑनलाइन खरीदारी के लिए ये सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड आपको विशिष्ट पोर्टलों के साथ-साथ सभी प्लेटफार्मों पर छूट प्रदान करते हैं।

14.  Super Premium Credit Cards सुपर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड की सबसे एलीट कैटेगरी सुपर प्रीमियम सेगमेंट में आती है।  ये उच्चतम वार्षिक शुल्क, इनाम दरों और विलासिता लाभों के साथ सबसे अच्छे पुरस्कार वाले क्रेडिट कार्ड हैं।  कुल मिलाकर, ये क्रेडिट कार्ड की दुनिया के हीरे हैं, जो उच्च पात्रता मानदंड वाले कुछ चुनिंदा लोगों तक ही सीमित हैं।

Credit Cards Eligibility Criteria क्रेडिट कार्ड पात्रता मानदंड

1. Income group आय समूह 

क्रेडिट कार्ड जारी किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक आपका आय समूह है।  जबकि अधिकांश बैंक लगभग 25,000-30,000 रुपये की मूल न्यूनतम मासिक आय मांगते हैं, कुछ सुपर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के मामले में यह प्रति माह कई लाख तक जा सकती है।  आवेदन करने से पहले अच्छी तरह जांच लें।

2. AGE Group आयु समूह

आयु एक अन्य कारक है जो आपके क्रेडिट कार्ड आवेदन को प्रभावित कर सकता है।  जबकि कई बैंक और जारीकर्ता 21 वर्ष की न्यूनतम आयु मांगते हैं, कुछ कॉलेज के छात्रों और फ्रेशर्स के लिए इसे 18 वर्ष तक कम कर सकते हैं।

3. Credit Score क्रेडिट स्कोर

जब आप नए क्रेडिट कार्ड के लिए अपना आवेदन जमा करते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर पर विचार किया जाता है।  जबकि आवेदन से पहले ग्राहक को स्पष्ट रूप से इसका उल्लेख नहीं किया जाता है, मूल नियम यह बताता है कि क्रेडिट कार्ड जितना अधिक प्रीमियम मांगेगा, क्रेडिट स्कोर उतना ही अधिक होगा।

4. Location serviceability स्थान सेवाक्षमता

यहां तक ​​कि अगर आप आय, आयु और क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो भी आपका आवेदन पिनकोड सेवा योग्यता के अधीन हो सकता है, खासकर यदि आप भारत के किसी दूरस्थ हिस्से में रहते हैं।  प्रत्येक बैंक के पास पिनकोड का अपना सेट होता है जिसकी वह सेवा करता है, और आपको आवेदन प्रक्रिया के दौरान ही फ़िल्टर किया जा सकता है।

5. Invite-only केवल आमंत्रित करें

कुछ सुपर प्रीमियम और एक्सक्लूसिव क्रेडिट कार्ड हैं जो उपरोक्त के अलावा अन्य पात्रता मानदंडों के अधीन हैं।  यह बैंक या उसी क्रेडिट कार्ड वाले किसी अन्य ग्राहक से आमंत्रण प्राप्त करने का मानदंड है।  निमंत्रण प्राप्त करने के पीछे आमतौर पर कोई निर्धारित नियम नहीं होते हैं, हालांकि यह उच्च व्यय, उच्च क्रेडिट सीमा और ठोस पुनर्भुगतान और खाता इतिहास पर आधारित हो सकता है।

Documents Required for Credit Cards क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक दस्तावेज

जबकि प्रत्येक बैंक और जारीकर्ता को आपके आवेदन को संसाधित करने के लिए दस्तावेजों के एक अलग सेट की आवश्यकता होगी, यहाँ दस्तावेजों की एक सामान्य सूची है जो बैंकों में स्वीकार की जाती है।

For Indian Residents

Identity Proof

• PAN Card
• Aadhaar Card
• Driving Licence
• Passport
• Voter ID Card

Address Proof

• Passport
• Driving Licence
• Ration Card
• Electricity Bill
• Voter ID Card
• Telephone Bill
• Bank statement

Income Proof

• Latest salary payslips
• Income Tax Return (ITR)
• Form 16
• PAN Card
• Proof of business continuity

Age Proof

• Birth Certificate
• 10th Standard School Certificate
• Voter ID Card
• Passport

For NRIs

Identity Proof

• Driving Licence
• Passport

Address Proof

• Passport
• Driving Licence
• Electricity Bill
• Voter ID Card
• Telephone Bill
• Bank statement
• Rental agreement
• Lease/ title deeds