How Banks Make Money From Credit Cards? बैंक क्रेडिट कार्ड से पैसे कैसे कमाते हैं
क्रेडिट कार्ड एक कैशलेस वित्तीय उपकरण है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाता है जो कार्डधारकों को धन उधार लेने की अनुमति देता है। कार्डधारक के इतिहास और क्रेडिट स्कोर के आधार पर वित्तीय संस्थानों द्वारा धन की सीमा तय की जाती है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, लिमिट कार्डधारकों को उतनी ही अधिक मिलेगी। जब उपयोगकर्ता अपने क्रेडिट कार्ड को स्वाइप करते हैं या इसका ऑनलाइन उपयोग करते हैं, तो पैसा पूर्व-अनुमोदित सीमा से कट जाता है। उपयोगकर्ता बिना किसी ब्याज का भुगतान किए, ब्याज-मुक्त अवधि के भीतर, बिलिंग से पहले पैसे वापस कर सकते हैं।
आजकल, क्रेडिट कार्ड का उपयोग प्रमुख रूप से ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीदारी के लिए किया जाता है क्योंकि वे कैशबैक, लॉयल्टी पॉइंट,लाउंज एक्सेस और अन्य विशेष लाभ प्रदान करते हैं।
लेकिन, क्या आपने कभी सोचा है कि वित्तीय संस्थान या बैंक क्रेडिट कार्ड से पैसे कैसे कमाते हैं? वे इतनी फायदेमंद और आकर्षक सुविधाएं कैसे प्रदान करने में सक्षम हैं? क्रेडिट कार्ड के पीछे बिजनेस मॉडल क्या है? यहां आपके प्रश्न का उत्तर दिया गया है कि बैंक और वित्तीय संस्थान क्रेडिट कार्ड के माध्यम से पैसे कैसे कमाते हैं। यहां आप क्रेडिट कार्ड पात्रता की भी देख सकते हैं। Check credit card eligibility.
How do Credit Card Companies Make Money? क्रेडिट कार्ड कंपनियां पैसे कैसे कमाती हैं?
1. Interest Charges ब्याज शुल्क
ब्याज शुल्क बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए एक प्रमुख राजस्व चैनल है। यदि कोई क्रेडिट कार्ड धारक ब्याज-मुक्त अवधि के भीतर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं करता है, तो बैंक सालाना 30-45% तक की पर्याप्त ब्याज दर वसूल कर सकते हैं। साथ ही, छूट अवधि के भीतर पूरी राशि चुकाने में विफल रहने पर पहले दिन से दैनिक आधार पर भुगतान न की गई राशि पर ब्याज दरें लागू होती हैं।
Tips to avoid Interest Charges ब्याज शुल्क से बचने के टिप्स
आप ब्याज मुक्त अवधि में ही देय राशि का भुगतान करके ब्याज शुल्क से बच सकते हैं। ऐसे कई बैंक ऐप्स हैं जो आपको अपना पुनर्भुगतान स्वचालित रूप से शेड्यूल करने देते हैं; समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करने और ब्याज शुल्क से बने के लिए इन ऐप्स का उपयोग करें। यदि आप एक बार में पूरी राशि चुकाने में सक्षम नहीं हैं, तो जितना संभव हो उतना भुगतान करें और शेष राशि को एक व्यक्तिगत ऋण में बदल दें, जो क्रेडिट कार्ड की तुलना में बहुत कम ब्याज देता है।
2. Annual/ Renewal charges वार्षिक/नवीनीकरण शुल्क
क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंकों/वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग पर ध्यान दिए बिना वार्षिक शुल्क लिया जाता है, जो एंट्री-लेवल कार्ड पर 499 रुपये से लेकर 2,500 रुपये तक हो सकता है। यह कार्ड के प्रकार के आधार पर लाखों रुपये तक भी हो सकता है।
Annual Fee According to Card Types कार्ड के प्रकार के अनुसार वार्षिक शुल्क
| Card Type | Card Name | Annual Charges* |
|---|---|---|
| Lifetime Free | Amazon Pay ICICI | 0 |
| Entry Level | SBI SimplyCLICK | Rs. 499 |
| Premium | Axis SELECT | Rs. 3,000 |
| Ultra Premium | American Express Platinum | Rs. 60,000 |
Tips to avoid Annual Charges वार्षिक शुल्क से बचने के टिप्स
वार्षिक शुल्कों से बचने के लिए आप आजीवन निःशुल्क क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। आप शुल्क माफी का विकल्प भी चुन सकते हैं जो आपको एक वर्ष में न्यूनतम खर्च करके वार्षिक शुल्क माफ करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए; एचडीएफसी डायनर्स ब्लैक का नवीनीकरण शुल्क 10,000 रुपये है, लेकिन एक वर्ष में 5 लाख रुपये से अधिक खर्च करने पर छूट दी जा सकती है।
3. Cash withdrawal charges नकद निकासी शुल्क
नकद अग्रिम शुल्क/निकासी शुल्क क्रेडिट कार्ड के माध्यम से नकद निकासी के दौरान कटौती की गई राशि का एक छोटा सा प्रतिशत है। नकद अग्रिम लागत भी अधिक है क्योंकि इसमें कोई ब्याज मुक्त अवधि नहीं है; जिस समय एटीएम से नकदी निकाली जाती है, उसी क्षण से पूरी राशि पर ब्याज दर लागू हो जाती है।
Tips to avoid Cash withdrawal charges
नकद निकासी शुल्क से बचने के टिप्स
चूंकि नकद निकासी कोई अनुग्रह अवधि प्रदान नहीं करती है। जितना हो सके इस अभ्यास से बचने की कोशिश करें। इसके बजाय एटीएम से निकासी के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करें। पैसा निकालने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना एक अच्छा विचार नहीं है,क्योंकि लाभ की तुलना में नुकसान बहुत अधिक है।
4. Miscellaneous charges विविध शुल्क
बैंक कार्डधारकों से विभिन्न प्रकार के शुल्क वसूल कर क्रेडिट कार्ड से पैसे कमाते हैं। वार्षिक शुल्क, नकद निकासी शुल्क और ब्याज शुल्क के अलावा, कुछ अन्य शुल्कों में अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, शेष राशि हस्तांतरण शुल्क और बहुत कुछ शामिल हैं। ये शुल्क उपयोग से संबंधित हैं और लेनदेन या स्थिति के आधार पर लगाए जाते हैं।
5. Merchant Fee व्यापारी शुल्क
हर बार जब आप खरीदारी करते हैं तो बैंक और वित्तीय संस्थान पैसे कमाते हैं। कैसे? जब कोई उपयोगकर्ता किसी क्रेडिट कार्ड को ऑफ़लाइन स्वाइप करता है या उसका ऑनलाइन उपयोग करता है, तो जारीकर्ता या भुगतान प्लेटफ़ॉर्म के आधार पर खुदरा विक्रेता से मर्चेंट शुल्क के रूप में 1-3% शुल्क लिया जाता है। जब आप क्रेडिट कार्ड के माध्यम से राशि का भुगतान करते हैं, तो बैंक या वित्तीय संस्थान इंटरचेंज शुल्क के रूप में राशि का एक छोटा प्रतिशत काट लेते हैं।
6. Co-branding charges सह-ब्रांडिंग शुल्क
ब्रांड विभिन्न तरीकों की कोशिश कर रहे हैं और ध्यान आकर्षित करने, अधिक ग्राहकों तक पहुंचने और बिक्री बढ़ाने के लिए विभिन्न तकनीकों के साथ प्रयोग कर रहे हैं। सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड इस अभ्यास के परिणामों में से एक है। ब्रांड अपने ब्रांड-विशिष्ट क्रेडिट कार्ड लॉन्च करने के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ सहयोग कर रहे हैं जहां वे ब्रांड-विशिष्ट छूट प्रदान करते हैं। बैंक इन ब्रांडों से अपने सह-ब्रांडेड कार्ड लॉन्च करने के लिए शुल्क लेते हैं क्योंकि वे ग्राहकों को छूट और कैशबैक ऑफ़र देकर अपने ब्रांड से खरीदारी करने के लिए प्रेरित करते हैं।
7. Assessment Charges आकलन प्रभार
मूल्यांकन शुल्क, जिसे 'स्वाइप शुल्क' भी कहा जाता है, क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा मास्टर कार्ड, वीज़ा, डिस्कवर और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे प्रत्येक क्रेडिट कार्ड ब्रांड की मासिक बिक्री पर लगाया जाता है, जो व्यापारी के क्रेडिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करता है। क्रेडिट कार्ड ब्रांड प्रत्येक लेनदेन पर मूल्यांकन शुल्क के रूप में एक छोटी राशि लेता है। ये शुल्क संघों पर निर्भर करते हैं।
| Card | Assessment Charges |
|---|---|
| Mastercard charges | 0.095% assessment fee |
| Visa Card charges | 0.11% assessment fee |
| Discover card charges | 0.0925% assessment fee |
किसी भी अपडेट के लिए क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग स्टेटमेंट देखें। क्रेडिट कार्ड कंपनियां आमतौर पर इन शुल्कों को सालाना संशोधित करती हैं।
FAQs पूछे जाने वाले प्रश्न
क्रेडिट कार्ड बैंकों के लिए लाभदायक क्यों हैं?
क्रेडिट कार्ड बैंकों के लिए लाभदायक हैं क्योंकि उनके उधार देने वाले उत्पादों में उनकी ब्याज दरें सबसे अधिक हैं। कुछ क्रेडिट कार्ड देर से भुगतान के लिए ब्याज शुल्क में प्रति वर्ष 50% तक चार्ज करते हैं।
बैंक अपना अधिकांश पैसा क्रेडिट कार्ड पर कहाँ बनाते हैं?
बैंक क्रेडिट कार्ड से उस देय राशि पर लागू ब्याज दरों के माध्यम से पैसे कमाते हैं जो आप ब्याज-मुक्त अवधि में भुगतान करने में असमर्थ हैं।
यदि आप समय पर भुगतान करते हैं तो क्या क्रेडिट कार्ड पैसे कमाते हैं?
हां, अगर आप समय पर भुगतान करते हैं तो भी क्रेडिट कार्ड पैसे कमाते हैं क्योंकि वे खुदरा विक्रेताओं से 1-3% लेनदेन शुल्क लेते हैं।
यदि आप पूर्ण भुगतान करते हैं तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां पैसे कैसे कमाती हैं?
अगर आप पूरा भुगतान करते हैं तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां कई तरह से पैसे कमाती हैं। कुछ तरीके वार्षिक शुल्क, व्यापारी शुल्क, सह-ब्रांडिंग शुल्क और बहुत कुछ हैं।
बैंक क्यों चाहते हैं कि हम क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें?
बैंक चाहते हैं कि हम क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें क्योंकि समय पर बिल चुकाने में विफल रहने का एक मौका है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज शुल्क लग सकता है।
0% APR क्रेडिट कार्ड की पेशकश करके बैंक कैसे पैसे कमाते हैं?
बैंक 0% एपीआर क्रेडिट कार्ड की पेशकश करके पैसे कमाते हैं क्योंकि उन्हें प्रत्येक लेनदेन पर खुदरा विक्रेताओं से व्यापारी शुल्क मिलता है।