How to Increase #Cibil Score Instantly | Credit Score Kaise Badhaye -CreditCard & Loans- #सिबिल स्कोर तुरंत कैसे बढ़ाये

अगर आप होम लोन या कार लोन चाहते हैं, अगर आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक किया जाएगा। सिबिल स्कोर ज्यादा हो तो अच्छा और कम हो तो बुरा। CIBIL का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है। सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। मैंने कहा है कि अधिक सिविल स्कोर अच्छा होता है इसलिए आम तौर पर 740+ सिबिल स्कोर अच्छा होता है और यदि आपका सिबिल स्कोर 800+ है तो आपके पास ऋण स्वीकृति का उच्च मौका है। लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर 800 या 740 से कम है तो क्या करें? अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो आपको इस आर्टिकल में उपयोगी जानकारी मिलने वाली है।  मैं आपको सात चरण बताऊंगा जिससे आप अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं और यदि आप इन चरणों का पालन करते हैं तो आप अपना सिबिल स्कोर हमेशा 800+ देखेंगे। चलिए अब शुरू करते हैं

ज्यादातर लोग क्रेडिट कार्ड बनाने की गलती करते हैं लेकिन यह क्रेडिट कार्ड आपके सिबिल स्कोर को बहुत प्रभावित करता है।  लोगों को लगता है कि अगर वे समय पर बिलों का भुगतान कर रहे हैं तो उनका सिबिल स्कोर अधिक होगा लेकिन वे नहीं जानते कि अगर वे अपने क्रेडिट उपयोग प्रतिशत को नहीं देखते हैं तो आपके पास एक लाख रुपये की क्रेडिट कार्ड सीमा है, ऐसे कई लोग हैं जिनके पास है  क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपए है और वे 80 से 90 हजार मासिक खर्च कर रहे हैं और आप उनसे पूछो तो वे आपको बताएंगे कि 5 से 10,000 की लिमिट बाकी है। इसका मतलब है कि अगर कोई व्यक्ति 95% की सीमा का उपयोग करता है, तो अब आप कहेंगे कि हम उस सीमा का उपयोग कर रहे हैं जो दी गई है, यह बहुत गलत है।  आप जिस भी सीमा का उपयोग कर रहे हैं, उसकी सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दे दी गई है। और यह रिपोर्टिंग दर्शाती है कि आप क्रेडिट पर अधिक निर्भर हैं और आप अपना जीवन क्रेडिट पर जी रहे हैं, यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है।  क्योंकि जब भी आप लोन लेने जाएंगे तो वे आपका सिबिल स्कोर चेक करेंगे और पाएंगे कि आप पहले से ही क्रेडिट पर निर्भर हैं और वे आपको आगे लोन नहीं दे सकते हैं। आपको हर बार अपनी क्रेडिट यूटिलाइजेशन लिमिट 30% से कम रखनी होगी। अगर यह 30% से ऊपर है तो आप महसूस करेंगे कि आपका सिबिल स्कोर प्रभावित हुआ है। अब, इस उपयोग को कैसे प्रबंधित करें यदि सीमा 100000 है और यह वेतन अधिक हो सकता है लेकिन आपकी क्रेडिट सीमा 100000 है। यदि आपका वेतन या आय अधिक है तो आप एक काम कर सकते हैं कि आप अपने बैंक से अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा बढ़ाने के लिए अनुरोध कर सकते हैं। आम तौर पर, बैंक क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ा देते हैं क्योंकि आप अक्सर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। यदि आप उस प्रस्ताव को स्वीकार करते हैं तो आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ा दी गई है।  आगे क्या होगा यदि आपके पास 1 लाख की सीमा है और अब यह 2 लाख है उदाहरण यदि आप 50000 का उपयोग कर रहे थे तो यह आपका 50% क्रेडिट उपयोग था, इसका मतलब है कि आप अपने क्रेडिट से 50% छूट का उपयोग कर रहे हैं लेकिन यदि सीमा 2 लाख है और आप  50000 का उपयोग कर रहे हैं तो आपकी क्रेडिट सीमा 25% है जो 30% से कम है जिसका अर्थ है कि यह आपके CIBIL स्कोर के लिए अच्छा है।  इसलिए याद रखें कि यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ा सकते हैं तो आपको यह करना चाहिए और आप किस क्रेडिट कार्ड से खर्च कर रहे हैं, आपके क्रेडिट उपयोग प्रतिशत में 30% की वृद्धि नहीं होनी चाहिए।  अच्छा है तो नया कार्ड भी जारी किया जा सकता है, यदि आप एक कार्ड से बार-बार खर्च कर रहे हैं और उसका उपयोग प्रतिशत अधिक है तो आप एक नया कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें आपको ज्वाइनिंग फीस और वार्षिक शुल्क नहीं देना पड़ता है।  क्रेडिट के नाम पर, कार्ड बैंक उच्च वार्षिक शुल्क लेता है जो मेरे अनुसार तब तक ठीक नहीं है जब तक आपको उनसे आकर्षक लाभ नहीं मिल रहा है।

आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि कोई वार्षिक शुल्क और कोई जॉइनिंग फीस कार्ड भी उपलब्ध नहीं हैं यदि आप चाहते हैं कि हम इन कार्डों पर एक वीडियो बनाएं तो हमें टिप्पणियों में बताएं कि हम "आपको कौन सा कार्ड लेना चाहिए" पर एक वीडियो बनाने की कोशिश करेंगे।  अनेक विकल्प हैं।  हम आपके लिए इसका पता लगाने की कोशिश करेंगे।  अगला, आपने 5 साल पहले क्रेडिट कार्ड लिया था।  अगर आपने 5 साल पहले क्रेडिट कार्ड लिया है और मान लेते हैं कि आप समय पर भुगतान कर रहे हैं और सब कुछ ठीक चल रहा है। क्या होता है अगर हमें नया कार्ड मिलता है तो हम पुराने को बंद करने के बारे में सोचते हैं क्योंकि यह किसी काम का नहीं है।  यदि इसमें उच्च वार्षिक शुल्क और रखरखाव शुल्क नहीं है तो आपको इसे बंद नहीं करना चाहिए, लेकिन क्यों? क्योंकि क्रेडिट कार्ड द्वारा क्रेडिट कार्ड का इतिहास क्या बनाया जा रहा है यह इस बात पर निर्भर करता है कि यह कितना पुराना है। अगर आप 5 साल या 4 साल से क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर रहे हैं और तुलनात्मक रूप से आप आज ही कार्ड बनवाते हैं तो पुराने क्रेडिट कार्ड बंद कर देंगे तो आपकी हिस्ट्री नहीं दिखेगी।  यदि आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो मान लें कि आप एक घर खरीद रहे हैं और आप एक गृह ऋण चाहते हैं जो एक सामान्य ऋण है।  ऐसा हो सकता है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं दिखने की वजह से आपको लोन न मिले।  तो यहाँ आपका क्रेडिट इतिहास अधिक पुराना है यह अच्छा है इससे आपका CIBIL स्कोर बेहतर होगा इसलिए एक अच्छे क्रेडिट इतिहास के साथ आपका CIBIL स्कोर बेहतर होता है यदि आपने किसी ऋण या किसी क्रेडिट कार्ड का समय पर भुगतान किया है तो यह आपके लिए अच्छा है।  अब बहुत से लोगों ने ऋण और क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है, इसलिए उनके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है यदि वे एक बड़ा ऋण लेना चाहते हैं या एक अच्छे क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं उदाहरण यदि आप अमेरिकन एक्सप्रेस के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपको यह नहीं मिलेगा  मुझे यह समझ आ गया।  मैं आपको इस वीडियो के अंत में इसका समाधान दूंगा यदि आप नए हैं और आपने क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन नहीं किया है तो भी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी हो सकती है और यह आपके CIBIL स्कोर में सुधार करेगा क्योंकि यदि कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है  तो कोई CIBIL नहीं होता है लेकिन CIBIL Score अच्छा बनाया जा सकता है और यह कैसे हो सकता है इस पर हम बाद में बात करेंगे. अब यहां ध्यान दें, भारत में कई लोगों का सिबिल स्कोर खराब है और वे इस वीडियो को देख रहे होंगे। उन्हें लगता है कि उनके पास क्रेडिट कार्ड हैं यानी उनके हाथ में 100000 का पैसा है और वे सभी 100000 की सीमा समाप्त कर देते हैं।  तो मैंने आपसे कहा कि आपको अपनी सीमा का 30% से अधिक उपयोग नहीं करना चाहिए और उन्होंने इसे समाप्त कर दिया है और वे सोचते हैं कि वे पैसे नहीं देंगे।  वे वास्तव में सोचते हैं कि उन्होंने क्रेडिट कार्ड की सीमा समाप्त कर दी थी और बैंक को पैसा नहीं देंगे, ऐसे बहुत से लोग हैं।  इस वजह से भारत में कई पिन कोड हैं जिन पर कोई क्रेडिट कार्ड जारी नहीं किया जाएगा।  यदि आप किसी ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जो ब्लैक लिस्टेड है तो आपको उस पिन कोड पर क्रेडिट कार्ड नहीं मिलेगा क्योंकि भारत में कई समूहों ने ऐसा किया है लेकिन भारत में भी ऐसे लोग हैं जिन्होंने समय पर भुगतान किया है और क्रेडिट कार्ड का उपयोग बुद्धिमानी से कर रहे हैं  कार्ड कंपनी भी क्रेडिट कार्ड देना चाहती है क्योंकि इस बात को समझें कि क्रेडिट कार्ड अंततः होते हैं... ठीक है, इस बिंदु पर आने से पहले मुझे बताएं कि मैं आपसे पूछूंगा कि क्रेडिट कार्ड अच्छा है या बुरा?  क्रेडिट कार्ड न तो खराब है और न ही अच्छा, इस बात को समझ लें यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करते हैं, चाहे वह अच्छा हो या बुरा।

जब आप कुछ खरीदने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो आपको 50-दिन का ब्याज-मुक्त ऋण मिल रहा है, मान लें कि पहले दिन एक बयान प्राप्त करने पर आप जानते हैं कि आपको भुगतान करने के लिए इस महीने के 20 दिनों के बाद विवरण प्राप्त होगा।  आपको 50 दिनों के बाद भुगतान करना होगा, उदाहरण के लिए, आपके पास क्रेडिट कार्ड की सीमा 4 लाख है और आपने 1 लाख का उपयोग किया है जो कि 25% है, तो उस एक लाख पर कोई ब्याज नहीं होगा और ऐसा आप एक वर्ष में कई बार करते हैं  , उदाहरण के लिए, आपने 10 लाख को क्रेडिट के रूप में इस्तेमाल किया है और बाद में भुगतान किया है, इसलिए आप 10 लाख बार-बार एक लाख का उपयोग करते हैं लेकिन कोई ब्याज नहीं होगा।  तो क्या यह बैंक के लिए घाटा नहीं है?  आप कहेंगे बिल्कुल हां।  तो बैंकर क्रेडिट कार्ड क्यों दे रहे हैं?  क्योंकि वे जानते हैं कि आप एक दिन भुगतान की देय तिथि से चूक जाएंगे जो कि 50 दिन है, कुछ याद करेंगे या भूल जाएंगे या देय तिथि से पहले भुगतान करने में असमर्थ होंगे।  उदाहरण के लिए जो लोग अपने क्रेडिट उपयोग को अधिक रखते हैं, उनके पास 100000 की सीमा है और वे 90000 का उपयोग करते हैं इसलिए उन्हें पता है कि उनकी आय 30 से 40000 है इसलिए हमने 100000 की सीमा का क्रेडिट कार्ड दिया है और वह भुगतान करने में असमर्थ होगा।  तो वहां से जो ब्याज नहीं चुकाया जा सकता, उससे दोगुना या तिगुना वसूला जाएगा।  तो आपको कर्ज के जाल में फंसाने के लिए यह एक बहुत ही सोची समझी प्रक्रिया है, इसलिए आपको किस बात पर ज्यादा ध्यान देना चाहिए, मैं हमेशा आपको बताता हूं कि आप क्रेडिट कार्ड के जरिए जो राशि खर्च करते हैं, वह आपके डेबिट कार्ड पर हमेशा मौजूद रहेगी।  इसका मतलब है कि आप अपने डेबिट कार्ड से भुगतान कर सकते थे लेकिन आप यहां यह भी जानते हैं कि यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड से स्वाइप करते हैं तो उदाहरण के लिए यदि आप खरीदारी कर रहे हैं और कपड़े खरीद रहे हैं और आपने 10000 रुपये की खरीदारी की है और आपको पता है कि आपने अपना क्रेडिट स्वाइप किया है या नहीं  कार्ड से आपको 10000 के साथ डेबिट किया जाएगा लेकिन दुकानदार को पूरे 10000 नहीं मिलेंगे और उसे 2 से 2.5% की कटौती के बाद राशि मिलेगी जो कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए वास्तविक आय है और इसके बदले में वे आपको रिवार्ड पॉइंट या कैश बैक प्रदान करते हैं।  अब आपको यह समझना होगा कि यदि आपने समय पर भुगतान किया है तो एक क्रेडिट कार्ड बहुत अच्छा है आपको ब्याज मुक्त पैसा और रिवॉर्ड पॉइंट मिल रहे हैं।  लेकिन यदि आपने देर से भुगतान किया है, तो कम स्कोर वाले लोगों का 70% गुना वही परिदृश्य है कि भुगतान देर से किया जा रहा है और यदि भुगतान देर से किया जा रहा है तो शुल्क लगाया जाएगा और आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करेगा।  इसलिए अपने भुगतान में कभी देरी न करें।  इसका मतलब है कि आपको प्राथमिकता के आधार पर भुगतान करना होगा और दूसरी बात यह है कि अगर आप कर्ज के जाल में फंस गए हैं।  आपने अपने क्रेडिट कार्ड से स्वाइप किया है और अब आप भुगतान करने में असमर्थ हैं और आपको लगता है कि आपके पास पैसा नहीं है मैं आपको पैसे की व्यवस्था करके भुगतान करने के लिए कह रहा हूं क्योंकि यदि आपने 6 महीने की देरी की है तो आपको कोई ऋण नहीं मिलेगा  आगे 6 साल के लिए और कोई क्रेडिट कार्ड भी नहीं।  6 महीने की देरी आपको 6 साल तक लोन लेने की अनुमति नहीं देगी आपका CIBIL नष्ट हो जाएगा इसलिए यह गलती कभी न करें और यह मेरी आपको सलाह है अन्यथा यह आपकी पसंद है कि आप जो करना चाहते हैं वह करें।  इस बिंदु के बाद बहुत महत्वपूर्ण है ऋण की कोई आवश्यकता नहीं है लेकिन लोग ऋण के लिए आवेदन करते हैं और यदि ऋण की आवश्यकता होती है तो 10 स्थानों पर आवेदन करें आप जानते हैं कि आपका सीआईबीआईएल स्कोर जितनी बार आवेदन करेगा उतनी बार प्राप्त किया जाएगा  ऋृण।  बहुत से लोग यह नहीं जानते हैं कि आप जितनी बार भी ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, वह आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करेगा।  यदि आप बार-बार जांच करेंगे तो सीआईबीआईएल स्कोर प्राप्त किया जाएगा और जितनी बार आप ऑनलाइन जांच करेंगे उतनी बार प्रभावित होगा।  ब्यूरो को सब कुछ बताया जाता है कि इस आदमी ने कई बार क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है।

आपने ऐसे 20 क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है जिनकी आवश्यकता नहीं है। वहां आपको काफी रिजेक्शन भी मिलेंगे।  कई मंजूरियां भी होंगी। अंतत: या उसमें सिबिल स्कोर खराब होगा। बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें। यदि आपको एक या दो क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है, तो उस पर एक सीमा लगाएं, यदि आपको बहुत अधिक ऋण की आवश्यकता नहीं है तो आप क्या कर रहे हैं? अब आमदनी बढ़ाओ और कर्ज पर ज्यादा निर्भर मत रहो! जीवन के चक्रव्यूह से बाहर निकलना जरूरी है। और कर्ज के जाल में न फंसे।  यहां बहुत अधिक ऋणों के लिए अनावश्यक रूप से आवेदन न करें।  मैंने जो लिखा है, उसके इस उद्धरण को देखें। "टेक इजी लोन एंड ईज़ी ASAP" आप कह रहे हैं कि लोन न लें, तो आप कह रहे हैं कि आपको लोन लेना है। तुम किस बारे में बात कर रहे हो?  अगर आप बहुत ज्यादा लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो सिबिल स्कोर खराब होगा। लेकिन हमें क्रेडिट हिस्ट्री भी बरकरार रखनी होगी।  अगर आपके बैंक में पैसा है और आप इसे डेबिट कार्ड से खर्च नहीं कर सकते हैं तो क्रेडिट कार्ड से आपको कई तरह के फायदे मिल रहे हैं।  इसी तरह, यदि आप खरीदते हैं तो हम टीवी और अन्य उपकरणों जैसी कई चीजें खरीदते हैं क्योंकि हम 0% ईएमआई पर बहुत सारे ऑफर देखते हैं। मान लीजिए कि आप एक लाख या 50 हजार ही दे सकते थे। आपने आसान मासिक किस्त ले ली है वो भी जीरो परसेंट ब्याज के साथ। यह विवेकपूर्ण है। लेकिन उसके लिए एक बात का ध्यान रखें कि 12 महीने या 24 महीने के लिए 0% ईएमआई लेने की जरूरत नहीं है।  अगर 3 महीने में भी खत्म हो सकता है तो 3 महीने में करके खत्म करो।  यानी जल्द से जल्द भुगतान करें।  इस कर्ज को जल्द से जल्द अदा करें।  यदि आपको रुपये का भुगतान करना है।  ₹30000 के माल के लिए 10000, तो दे दो।  इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बढ़ेगी। आपने कर्ज लिया, फिर चुकाया, फिर कर्ज लिया और चुकाया। आपका क्रेडिट स्कोर मिलता है क्या आप इसे प्राप्त कर रहे हैं? लेकिन भुगतान समय पर करें।  यह एक और महत्वपूर्ण बिंदु है जो आपके CIBIL स्कोर को बार-बार प्रभावित नहीं करता है अगर आप चेक करेंगे तो कई कॉल्स आएंगी।  और बार-बार सिबिल स्कोर चेक करने से भी सिबिल स्कोर खराब हो जाता है।  यह महत्वपूर्ण है इसलिए मैंने इसे दोहराया है।  अब, यहाँ बहुत से लोग होंगे जिनके पास कोई CIBIL स्कोर रिकॉर्ड या क्रेडिट इतिहास नहीं है, और यदि आप नए हैं चाहे आप 19 या 20 वर्ष के हों, तो उनके पास कभी कोई क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर नहीं था।  तो कैसे बनेगा?  दो आसान चरण हैं।  जब आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड हिस्ट्री नहीं है तो कोई कंपनी आपको दे भी नहीं रही है।  आप यहां क्या कर सकते हैं अपने बैंक से संपर्क करें और यदि आपके पास उस बैंक खाते में पैसा है तो आप एफडी के लिए आवेदन कर सकते हैं।  आपका बैंक उस FD पर FD समर्थित क्रेडिट कार्ड जारी करेगा।  और इसके आसपास आपको कुछ सीमाएं भी देंगे।  अगर आपके पास अभी दो लाख की एफडी है तो आपको एक लाख के साथ क्रेडिट कार्ड भी मिलेगा।  एफडी चलती रहेगी और उस पर ब्याज भी लगता रहेगा।  क्रेडिट कार्ड मिलने पर क्या होगा?  इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनेगी।  लेकिन आपको समय पर भुगतान करना होगा।  अब अगली दूसरी महत्वपूर्ण बात यह है कि आज ऐसी कई कंपनियां हैं जो बाई नाउ पे लेटर कार्ड जारी करती हैं।  क्रेडिट कार्ड की तुलना में अक्सर ये पे लेटर कार्ड बेहतर निकलते हैं।  आपसे कभी शुल्क नहीं लिया जाता। देर से भुगतान करने पर शुल्क लगेगा।  यदि आप देर से भुगतान नहीं करना चाहते हैं तो आप बाद में भुगतान करें कार्ड आसानी से खरीद सकते हैं।

इसके अलावा अगर आप क्रेडिट कार्ड की तुलना करना चाहते हैं तो हम एक तुलना के बारे में भी बता सकते हैं लेकिन केवल अगर आप इस पर टिप्पणी करके बताने की मांग करेंगे कि हमें क्रेडिट कार्ड के बारे मे बता देंगे l तो आप उन्हें नोट्स में लिख सकते हैं और भविष्य के लिए टिप्पणी को सहेज कर रख सकते हैं  क्‍योंकि बहुत सारे लोग ऐसे होते हैं जिनका सिबिल स्‍कोर खराब हो जाता है। तो यह आर्टिकल उपयोगी है इसे शेयर करें