Top Banks issuing Credit Cards क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले शीर्ष बैंक
1. HDFC Bank एचडीएफसी बैंक
एचडीएफसी बैंक भारत में क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा जारीकर्ता है। नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, एचडीएफसी के पास लगभग 24% बाजार हिस्सेदारी है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक 4 क्रेडिट कार्ड में लगभग 1 एचडीएफसी बैंक द्वारा जारी किया जाता है। एंट्री-लेवल सेगमेंट में, बैंक मिलेनिया, मनीबैक और इंडियनऑयल ईंधन सहित कार्ड प्रदान करता है। आपको मिड-रेंज में रेगलिया और डायनर्स क्लब माइल्स जैसे लोकप्रिय विकल्प मिलते हैं, और प्रीमियम श्रेणी में इन्फिनिया और डायनर्स ब्लैक जैसे नाम मिलते हैं।
2. SBI Card एसबीआई कार्ड
एसबीआई कार्ड भारतीय बाजार में क्रेडिट कार्ड के मामले में एक और बड़ा खिलाड़ी है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से अलग एक संस्था, एसबीआई कार्ड के पास अभी भी लाखों बैंक खातों का लाभ है और लोगों के लिए रोमांचक मूल्य क्रेडिट कार्ड लाने के लिए उच्च सेवाक्षमता है। इसका सिंपलीक्लिक और सिंपलीसेव बेसिक क्रेडिट कार्ड सेगमेंट में अत्यधिक लोकप्रिय हैं, जबकि एलीट और प्राइम प्रीमियम सेगमेंट में केक लेते हैं जो मूल्य चाहने वाले ग्राहकों को उत्साहित करते हैं।
3. ICICI Bank आईसीआईसीआई बैंक
आईसीआईसीआई बैंक भारत में बैंकिंग उद्योग के सबसे बड़े निजी खिलाड़ियों में से एक है। यह क्रेडिट कार्ड उद्योग में भी अपने गढ़ के साथ दिखाता है, जहां जारी किए गए कुल क्रेडिट कार्ड के मामले में खिलाड़ी #3 पर रैंक करता है। बैंक की प्रमुख पेशकश अमेज़न पे आईसीआईसीआई क्रेडिट कार्ड है, जिसने 2 मिलियन ग्राहकों को पंजीकृत किया है और इसे भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड बना दिया है।
4. Axis Bank एक्सिस बैंक
एक्सिस बैंक भारत का एक और बड़ा निजी बैंक है। कंपनी ऐक्सिस ऐस जैसे एंट्री-लेवल विकल्पों से लेकर ऐक्सिस मैग्नस और सेलेक्ट जैसे सुपर प्रीमियम कार्ड्स तक ढेर सारे क्रेडिट कार्ड पेश करती है। एक्सिस बाजार के सबसे बड़े खिलाड़ियों में से एक है और अपने लोकप्रिय कार्डों के साथ बाजार में हिस्सेदारी हासिल कर रहा है जो हर दिन ग्राहकों को आकर्षित कर रहे हैं।
5. American Express अमेरिकन एक्सप्रेस
अमेरिकन एक्सप्रेस भारत में प्रीमियम क्रेडिट कार्ड प्लेयर्स में से एक है। दिशानिर्देशों के उल्लंघन के कारण वर्तमान में रुका हुआ, अमेरिकन एक्सप्रेस अपने प्रीमियम कार्ड, शीर्ष पायदान ग्राहक सेवा और विशेष लाभ और पहुंच के लिए जाना जाता है। इसका मेटल कार्ड - प्लेटिनम - अपनी कुलीन श्रेणी और सीमित पहुंच वाली साझेदारियों के लिए लोकप्रिय है।
6. Interest Rates on Credit Cards क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें
क्रेडिट कार्ड सार रूप में असुरक्षित ऋण हैं। इस प्रकार, वे उच्च ब्याज दरों को आकर्षित करते हैं। वास्तव में, भारत में बहुत सारे क्रेडिट कार्डों की एपीआर या वार्षिक प्रतिशत दरें 30% से लेकर 50% तक होती हैं! इसका मतलब है कि क्रेडिट कार्ड धारक के लिए पुनर्भुगतान से चूकना काफी परेशानी भरा हो सकता है।
हम अनुशंसा करते हैं कि आप अपने क्रेडिट कार्ड के खर्च के साथ अपनी सामर्थ्य पर अधिक न जाएं। हालांकि, यदि कोई अपरिहार्य व्यय है, तो इसे प्रबंधित करने का एक बेहतर तरीका यह होगा कि इसे एक व्यक्तिगत ऋण में परिवर्तित किया जाए, जिस पर आमतौर पर प्रति वर्ष 20% से कम की ब्याज दर लगती है। आपके खाते में ऋण होने के बाद जारीकर्ता बैंक से अनुरोध करके ऐसा किया जा सकता है।
Fees and Charges on Credit Cards क्रेडिट कार्ड पर शुल्क और शुल्क
भारत में क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने से जुड़े कई प्रकार के शुल्क और शुल्क हैं। आइए उन्हें सूचीबद्ध करें और समझें कि प्रत्येक क्या है, यह कैसे लगाया जाता है, और जितना संभव हो सके उससे कैसे बचा जाए।
Joining Fees ज्वाइनिंग फीस
मूल बातें तब शुरू होती हैं जब आपके हाथ में कार्ड आ जाता है। आपके द्वारा वहन किया जाने वाला पहला शुल्क आपके द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड के लिए भुगतान की जाने वाली शामिल होने की फीस है। जबकि बाजार में कुछ एंट्री-लेवल कार्ड ज्वाइनिंग फीस के साथ आते हैं, अन्य 500-1,000 रुपये के मामूली शुल्क के साथ आते हैं। और उनमें से बहुत से कार्ड आपको निश्चित रूप से करों को छोड़कर, शामिल होने की फीस के मूल्य के बराबर उपहार वाउचर प्रदान करते हैं। प्रीमियम कार्ड से जुड़ने की फीस हजारों में होती है।
Renewal/ Annual Fees नवीनीकरण / वार्षिक शुल्क
कुछ क्रेडिट कार्ड में शामिल होने के शुल्क के अलावा एक नवीनीकरण शुल्क भी आता है, जिसका भुगतान वार्षिक आधार पर किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, यह ज्वाइनिंग फीस के समान राशि है। उदाहरण के लिए एक्सिस फ्लिपकार्ट क्रेडिट कार्ड की ज्वाइनिंग फीस 499 रुपये है और सालाना फीस भी 499 रुपये है।
इस लागत को ऑफसेट करने के लिए, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता शुल्क माफी नामक सुविधा प्रदान करता है। अधिकांश कंपनियां आपको मील का पत्थर व्यय मूल्य प्रदान करती हैं, जिस पर नवीनीकरण शुल्क माफ कर दिया जाता है। एक्सिस फ्लिपकार्ट कार्ड के मामले में, यह पूरे वर्ष में 2,00,000 रुपये है।
Interest Rate/ Finance Charges ब्याज दर/वित्त प्रभार
क्रेडिट कार्ड में संभवतः सबसे जटिल और महंगा शुल्क ब्याज दर या वित्त शुल्क या वार्षिक प्रतिशत दर (APR) है। ब्याज दर वह पैसा है जो आपको समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं करने पर चुकाना पड़ता है। कुछ क्रेडिट कार्डों के लिए, यह राशि 4% प्रति माह या लगभग 50% प्रति वर्ष जितनी अधिक होती है!
चिंता न करें, देय तिथि से पहले अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करके आप इस शुल्क से पूरी तरह बच सकते हैं। यह वास्तव में कठिन नहीं है।
Card Replacement Charges कार्ड बदलने का शुल्क
क्रेडिट कार्ड के मालिक होने के हिस्से के रूप में कार्ड प्रतिस्थापन शुल्क एक नगण्य लेकिन उल्लेखनीय शुल्क है। ऐसे परिदृश्य में जहां आप अपना क्रेडिट कार्ड खो देते हैं या यह चोरी हो जाता है और बाद में अवरुद्ध हो जाता है, बैंक एक प्रतिस्थापन कार्ड जारी करता है। बहुत सारे कार्डों के लिए, यह आमतौर पर बैंक या जारीकर्ता द्वारा माफ कर दिया जाता है। हालांकि, कुछ मामलों में यह विशेष रूप से एंट्री-लेवल रेंज में 100-500 रुपये की एक बार की फीस से हो सकता है।
Foreign Transaction Fees विदेशी लेनदेन शुल्क
यदि आप किसी विदेशी विक्रेता के माध्यम से किसी अन्य देश में लेन-देन कर रहे हैं, तो लेन-देन पर एक प्रतिशत शुल्क लिया जाता है। यह सभी डेबिट और क्रेडिट कार्ड पर लगाया जाता है। जबकि कुछ अच्छे प्रीमियम कार्ड 1-2% की कम दरों की पेशकश करते हैं, अन्य लेनदेन राशि के 3-5% के बीच हो सकते हैं।
Reward Redemption Charges इनाम मोचन शुल्क
यह सबसे कम महत्वपूर्ण शुल्कों में से एक है, यह देखते हुए कि यह बहुत सारे बैंकों द्वारा लगाया भी नहीं जाता है। जब आप नकद, यात्रा बुकिंग, या उत्पादों के लिए अपने रिवार्ड पॉइंट्स को रिडीम करते हैं तो एसबीआई और एचडीएफसी सहित कुछ बैंक आपसे ~ 100 रुपये की मामूली राशि चार्ज कर सकते हैं।
Cash Withdrawal Charges नकद निकासी शुल्क
बहुत से लोग यह नहीं जानते हैं, लेकिन निर्धारित मासिक सीमा के अनुसार एटीएम से नकदी निकालने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया जा सकता है। हालांकि, यह शुल्क के बिना नहीं आता है। क्रेडिट कार्ड की सीमा को नकद में परिवर्तित करने को हतोत्साहित करने के लिए आमतौर पर कई बैंकों द्वारा नकद निकासी शुल्क लिया जाता है।
Late Payment Charges देर से भुगतान शुल्क
जाहिर है, एक क्रेडिट कार्ड चार्ज-फ्री है, बशर्ते आप हर महीने प्रदान की गई तारीख से पहले सभी बकाया भुगतान कर दें। यदि आप देय तिथि से आगे जाते हैं, तो आपको देर से भुगतान शुल्क के अलावा ब्याज शुल्क का भुगतान करना होगा, जो कुछ बैंक आपसे वसूल सकते हैं। यह आमतौर पर एक बार लगने वाला निश्चित शुल्क है जो कार्ड के प्रकार, देय राशि और जारीकर्ता बैंक के आधार पर 500-5,000 रुपये के बीच कहीं भी हो सकता है।
AllHindiTechGyan Credit Card Reviews
Flipkart Axis Cashback Credit Card Review फ्लिपकार्ट एक्सिस कैशबैक क्रेडिट कार्ड की समीक्षा
HDFC Millennia Credit Card Review एचडीएफसी मिलेनिया क्रेडिट कार्ड की समीक्षा
एचडीएफसी मिलेनिया एचडीएफसी बैंक के ऑफर पर सबसे ज्यादा रिवॉर्डिंग क्रेडिट कार्ड्स में से एक है। यदि कैशबैक कार्ड आपके दिमाग में है, तो एचडीएफसी मिलेनिया के साथ एक बढ़िया विकल्प प्रदान करता है, जो तेजी से इसके सबसे अधिक जारी किए जाने वाले क्रेडिट कार्डों में से एक बन रहा है। यहां एचडीएफसी मिलेनिया क्रेडिट कार्ड की हमारी समीक्षा है, जहां हम पेशेवरों, विपक्षों, पुरस्कारों, कैशबैक और बहुत कुछ में गहराई से तल्लीन हैं। हम इस सवाल का जवाब देने की कोशिश करते हैं कि क्या आपको अपने लिए एक लेना चाहिए या नहीं?
SBI SimplyCLICK Credit Card Review एसबीआई सिम्पलीक्लिक क्रेडिट कार्ड समीक्षा
क्या होगा अगर मैं कहूं कि जब भी आप ऑनलाइन खरीदारी करते हैं तो आप क्रेडिट कार्ड से सबसे अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं और पुरस्कार अर्जित कर सकते हैं? आप ऑनलाइन खरीदारी के लिए कुछ कैशबैक और अतिरिक्त पुरस्कार अर्जित करेंगे। यहां एसबीआई सिम्पलीक्लिक क्रेडिट कार्ड की हमारी समीक्षा है। क्या यह हर ऑनलाइन दुकानदार के लिए सही विकल्प है? चलो पता करते हैं।Tips and Tricks for Credit Cards क्रेडिट कार्ड के लिए टिप्स और ट्रिक्स
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड (सावधि जमा के विरुद्ध) चुनें
- विसंगतियों को दूर करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को नियमित रूप से ट्रैक करें
- अपनी आय या प्रयोज्य नकदी के आधार पर क्रेडिट कार्ड की सीमा निर्धारित करें
- उच्च ब्याज शुल्क और क्रेडिट स्कोर हिट से बचने के लिए बिल की देय तिथियों का ध्यान रखें और पूरी राशि का भुगतान करें
- अनावश्यक व्यय में कटौती केवल उतना ही खर्च करें जितना आप तुरंत भुगतान कर सकते हैं
- इससे पहले कि आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें, हमेशा अपनी सबसे अधिक खरीदारी वाली श्रेणियों को नोट करें और उस श्रेणी पर उच्चतम पुरस्कार प्रदान करने वाला कार्ड चुनें
- अपनी क्रेडिट सीमा के 30% से कम रहने का लक्ष्य रखें
- अपने खाते में अर्जित होने वाले पुरस्कारों पर नज़र रखें और उन्हें प्रभावी ढंग से भुनाना सुनिश्चित करें
- अपने क्रेडिट कार्ड से संबंधित सभी शुल्कों के बारे में जानें और सुनिश्चित करें कि आप अधिक से अधिक शुल्क लेने से बचें